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平成２０年８月２２日 「わが街ネット通信」 春日井・高蔵寺 掲載原稿
「プロの独立系ＦＰが教える 自己責任時代を生きるための知恵」
『生命保険・住宅ローンで損しないために』
平成２０年５月２４日開催のライフプランセミナー「生命保険・住宅ローンで損しないために」
をグリーンパレス春日井にて開催、ご好評頂きました。
今回の一部報告と、アンケートの主な感想をご紹介します。
◇独立系ＦＰの目 保険のリストラ ポイント１◇
〜死亡リスクを知り無駄な保障額を排除〜
月の掛け金重視でも、保険の内容の分析が出来ない為に、トータル保障額の過剰や不足が生じていませんか？
まずは、自分の保険証券を分析し、どの部分が貯蓄性商品か、保障性商品かの区別をしっかり理解します。
次に、死亡リスクに関しては、
ご自身のライフプラン上のリスク（借入金の額、教育費や生活資金の将来的なある一定期間の確保、
争議費用や医療費のカバーの最低見積り額・相続税の確保など）をそれぞれ計算します。
リスクカバーに対する保険料支払、特に生命保険の更新などによる将来の保険料アップや、保険料の支払総額は納得できるのか？
ここでの注意点は下記に挙げた「公的なカバー額を差し引いているか否か？」で、掛け金のリストラ度が大きく違ってきます。
１、それぞれの家庭環境（サラリーマン・自営業・お子様の有無・人数等）で出る公的な遺族年金の算定をしているか？
２、現在の預貯金額を算定し、カバーできている額については保障から差し引いているか？
３、医療費について、高額医療費にてそれぞれの年収に応じて公的にカバーされる額を知識として持っているか？
◇独立系ＦＰの目 保険のリストラ ポイント２◇
〜長生きのリスクを予測する（バランスシート発想）〜
日本人の長寿は世界的にも有名です。
超高齢化社会の現在、長生きのリスク（生存年数の老後資金確保）は、もっとも重要視されるポイントです。
損得勘定は負債（住宅ローン等、支払金額の総合計）と資産（老後の退職金、預金、保険満期金、解約金等）を把握して、
死亡・生存リスクのバランスが取れているか確認する事でしょう。
つまり、ライフプラン上、生命保険の支払は、老後の貯蓄額の増減に大きく影響を及ぼすのです。
生存リスクに対応出来ているかどうかで、将来の貧富の差も問われる事になりますから、
保険内容のバランスを再考すべきなのです。
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■ ５月２４日 参加者アンケートより 抜粋
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・銀行や世間で言われているお金の動かし方と、自分にとっての有利なお金の動かし方は違うという事が分かった。
・漠然とした不安を明確にし、安心に変わることが大事だという事を理解しました。
・家族みんなが同じ方向を向いている事が大切だと思った。
・トータル保険料を確認することが大事だという事。
・「予定利率」や「予定死亡率」の言葉の意味が分かったので良かった。
・今までは「なんとなく」保険などを利用していたが、吟味するポイントが分かった。
・色んな方向から見た事例を教えていただき、自分のライフプランの選択肢が増えたように思います。
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