注意：
無料アンケートは”マクロを有効にする”を選択してご利用下さい
質問の内容がある程度増えてきたら、カテゴリを設定したいと思います。
それまではランダムに増やしていきます。
ご覧になりたい質問をクリックしてください。
問１ FP（ファイナンシャルプランナー）って最近聞くことが増えてるんだけど、
実際には何をする人なの？
FPとは、お客様のライフプラン（人生設計・人生計画）に基づき、
お客様の夢や目標を叶えるための少しばかりのお手伝いをさせて頂くお仕事です。
当初の契約等にもよりますが、基本的にはお客様の資産を拝見させていただきますので、
知識もさることながら、誠実さや倫理観も非常に大切な要素になっています。
さらにFPといっても、金融市場や資産運用に詳しい人もいれば、保険の分野に詳しいFPもいます。
税理士や、社会保険労務士を持ちながらFP業務を行っている事務所等もありますので、
お客様に必要な資質を持ったFPを必要に応じて見つけてみて下さい。
一つのポイントとしては、FP自身の過去の経歴や、
提携している弁護士や税理士等を確認してみるのも良いかもしれませんね。
問２ 銀行員とか保険・証券会社の人がFP資格を持っているけど、
その人もFPなんだよね？
資格をお持ちであれば、FPであることは間違いありません。
ただし、FP資格を持っているから、必ずしも優秀なFPとは限りません。
そのため、資格を持っていなくても、
FP的知識を活用している各種の専門家はいます。
ただし、金融等の幅広い知識を持った上で、さらに専門分野を持っている事が
FPとしての重要な資質であると考えます。
ちなみに、FP（ファイナンシャルプランナー）を大きく二つに分類することができます。
一つは、金融機関等に勤める “企業系FP” といわれるものと
もう一つは独立した事務所を構える “独立系FP” といわれる２種類です。
必ずしもどちらが良いというわけではありませんが、
私の経験上では大手企業に属していると、
自分の思い通りのアドバイスは中々出来ないといった所が本音ですね。
その一方で、「独立系ＦＰ」と名乗っている方たちの中にも、
実態は「フリーターＦＰ」「主婦ＦＰ」「無職ＦＰ」
といった、とても”プロ”とは呼べない方たちが見えるのも、
この資格の怖いところでもあります。
その方々も、一生懸命努力をされているのでしょうが、
お客様ご自身の目で、しっかりと判断してくださいね。
それから、どんなに有名なＦＰでも、
「なんとなく、雰囲気が合わないな」と感じたら、
やめておいた方がよろしいかと思われます。
それから、本気で仕事をされているＦＰですと、
ＦＰの側からも、お客様をお断りする場合があります。
といいますのも、我々の仕事というのは、
一生涯のお付き合いはもちろん、
会社組織にしているところであれば、
２，３世代に亘って、お付き合いさせていただく事もあるかと思います。
そうすると、サービスをさせていただく以上は、
「最高のおもてなしをする必要があります。」
我々の目指すところは、
「個人版のプライベートバンク サービス」
であると考えております。
大切なことは、FPのアドバイスを鵜呑みにするのではなく、
電卓等を使って計算されたり、本やネットを駆使しながら調べる事。
それでも分らない点に関しては、必要に応じて、
各種の専門家に相談するのが一番良い方法でしょうね。
問３ 友人の知り合いにFPがいるって聞いたから相談したら、
「今、入っている保険を全部解約して、うちの保険に入りなさい」って言われたんだけど・・・。
ちなみに、弊社で保険証券を拝見させて頂いた結果、
死亡保障に関しては、少し減らして、ご本人等の医療保障を充実されました。
こういったアドバイスは一概に良い悪いとは言えないんですが、
本当に必要ならそういったことも必要でしょうね。
特に、日本ではまだまだコンサルティング料という形では報酬が根付いていないので、
どうしても安易に保険や証券等の商品中心のアドバイスになりがちです。
そういったアドバイスも、お客様に必要であれば、行うべきです。
万が一「ちょっとこのFPは強引だなー」とか「ちょっと違うんじゃないの？」
そんな風に感じられたなら、少し距離を置いてみるのも良いかもしれませんね。
問４ 仲の良い奥さんが「株で儲かっちゃた」なんて言っていたけど、
FPってそういったアドバイスもしてくれるんでしょ？
最近では、証券仲介業やIFA（個人で行う証券代理店のようなもの）というカタチをとる
事務所も結構でてきてるので、個別株のアドバイスをする事務所もあります。
ある面ではミニ投資ブームに近い現象が起こっていますので、
興味があるならじっくりとお考え下さい。
ただし、ご自分で仕組等が理解できなかったり、
販売会社や投資先が信用できない場合は、
やめておいたほうが賢明だと思いますよ。
ちなみに弊社においては、
「日経新聞や経済指標の読み方」
「ライフプランに基づいた、ポートフォリオのご提案、」
「金融商品ごとの、特徴」
「企業分析の方法等」は
お教えできますが、
原則として個別株の具体的なアドバイスは
行っておりません。ご了承下さい。
問５ 先日、資産運用セミナーに参加しました。
その際に”長期投資の重要性”ということで、
「５年以上ひとつの銘柄を保有した方がよい」と言っていましたが、
その間は解約できないの？
一概にどういった投資手法が良い悪いということはないですが、
我々が資産運用をお勧めする場合にも、10年単位での運用を考えていただいております。
というのも、株式を保有する際には、株価や相場を追いかけるのではなく、
「その会社を長期にわたって応援できるか？」
つまりは、資産家的な投資をお勧めしています。
ですから、ある程度おいておくことのできる資金（余裕資金）で運用することが大前提です。
もちろんのこと、解約も自由ですし、入出金は自由に行うことができます。
（通常の証券会社ですと4営業日以内、大体は１〜２日で出金できます。）
ある程度の生活資金や予備的な資金を確保していただいて、
それ以外のお金は、運用を検討してみてはいかがでしょうか？
当然ですが、信頼できる会社やアドバイザーを側におくことも非常に大切なことです。
問６銀行や、保険会社で、「無料のライフプラン」をやってますよね。
わざわざ、お金を払ってまで、
「独立系ＦＰにライフプラン」を作成してもらうメリットは何ですか？
独立系ＦＰが行うライフプランの一番のメリットは、
「オーダーメイドのライフプランが出来る」
という事です。
我々も仕事の関係で、銀行系や保険系のライフプランソフトや
「無料ライフプラン」に触れる機会は多いですが、
あくまで、”一般的な数字を当てはめて”、
「このままいったら、こうなりますねー」
といった風に、
「ある面では、恐怖をあおるようなシミュレーションが多いように感じます。」
というのも、保険会社であれば、「多めの必要保証額」を算定した方が、
保険金額（保障）が大きい契約が取れやすいですよね。
そうすると、必然的にそういうシミュレーションが多くなるのではないかと思います。
それから、一般的に使われる数字（老後の生活資金２８万円とか・・・）
その数字を使うのはお客様の状態をその数字に合わせる事になりませんか？
たとえて言うなら、
１、目の前にある、服にご自身の体型を合わせるのか？
２、ご自身の体型に合わせた、服を選ぶのか？
と同じことが言えると思います。
できれば、体型に合わせた服を選ばれた方が、よろしいと思います。
そのため、独立系のＦＰでライフプランを立てられる際には、
お客様の収入・支出、 資産・負債 そして今後予定されるイベントや夢、希望等々
ありとあらゆる事を伺わせて頂きます。
そうでないと、正確な現状把握も、それに基づく将来予測もできないですよね。
それから、報酬が発生する事によって、
「お互いに、良い意味での緊張感が生まれる。」
という事もあります。
どうしても無料のサービスであれば
「まあ、タダだし、こんなもんか・・・」
とか
「これ以上はお願いしにくいなー」
とか
「こっちは無料でやってんだぞ・・・」
みたいな事も結構あるみたいですね。
でも、報酬が発生する事で、
お互いにプロとしての仕事を期待するし、する必要が出てきます。
ですので、実際にライフプランを依頼されたお客様にお話を伺いますと
「同じ”ライフプラン”という名前でも、こんなに違うものなんだね」
と仰る方が多いですね。