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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　H様の場合


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　・以前の状況


　将来（特に老後）が不安で保険を貯蓄がわりにし、９本程入っている。


　ボーナスをもらっても保険の年払、自動車保険、税金など１０万、２０万の単位で

　支払いが次々にくるので余裕は感じられない。



　預金は年間で１２０万円はしているが、最高３００万円しか貯まらない。

　車を買い換えたり、何か急な出費とかですぐに預貯金が０円になってしまう。


　この先、教育資金はどうすればいいのかまた不安がふえていった。


　毎月のやりくりはすごく大雑把にしかしていなかったので

　食費がいくら位遣っているのか全く分らない。

　よく財布の中が１００円、２００円になってしまって買い物にも行けなくなる事が多い。

　とにかくお金がないお金がないと云いながら生活している。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　以後の経過、状況


　以前から保険の見直しをして欲しかったので、まずそこからお願いしたら

　なんだかすっきりした。


　しかも以前のものとくらべて内容も良くなって保険料が半分位と言うことなしです。

　生活費も増す事が出来て、少し余裕が感じられます。



　将来の資産、負債を見る事が出来、

　教育資金はなんとかなりそうなのでその不安も消えました。


　まだまだライフプランをやり始めて間もないのですが先の不安が消えて、

　本当に気が楽になりました。


　この先どんどん貯蓄が増えて行く事を考えるとワクワクします。

　夢も持てそうです。


　これからの時代は、自己責任の時代といわれていますが、

　今まで、自分達の事がいかにいい加減だったかを反省しています。

　これからも手の掛かる客かも知れませんが宜しくお願いします。



　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　FPコメント

　お会いした時は、家計簿を付けていないとの事でしたので、

　まず、昨年の簡易決算書を作成。


　年間の預金１２０万は、本当は保険の支払いが沢山あり過ぎて、

　無理な預金額となっていました。


　だから、足りなくなると預金を下ろしてしまう為、

　満足感もなく、どんどん不安は募ってゆくばかりと成っていました。


　これを預金自体を１、０００万を目標にしてゆくプランを提案。

　まず、財形額を増加して、増やしましょう。


　勿論、ケチケチした生活をするのではなく、もっと家族でレジャーも楽しみ、

　計画性さえきっちり持っていれば、そんなに狂いはないと思います。

　頑張りましょうね。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　FP　瀬之口　榮より